Борг нікуди не зникає. Якщо ви не сплачували кредит протягом трьох років, банк або МФО можуть подати до суду, якщо ще не сплив строк позовної давності – інакше ваш борг можуть неправомірно намагатися стягнути навіть через роки.

Відповідно до ст. 257 Цивільного кодексу України, загальна позовна давність становить 3 роки – це максимальний строк, протягом якого кредитор може звернутися до суду з вимогою стягнути непогашений борг. Така норма означає: якщо протягом трьох років після останнього порушення зобов’язання (наприклад, останній платіж або період несплати) кредитор не діяв – він втрачає право вимагати стягнення через суд, якщо боржник своєчасно заявить про сплив строку.

Зараз все найоперативніше у нашому Telegram-каналі. Підписуйтесь, щоб бути в курсі найважливішої інформації

Але важливо: строк позовної давності не означає автоматичне списання боргу чи припинення його існування. Боржник має активно заявити про застосування строку у суді – без цього суд може не врахувати пропуск терміну. Також існує спеціальний строк у 1 рік для вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) – навіть якщо основний борг ще можна вимагати в межах 3-річного строку.

Наслідки несплати кредиту тривалий час

Якщо ігнорувати борг, можуть виникнути такі ризики:

• Псування кредитної історії – інформація про прострочку передається до бюро кредитних історій.
• Передача справи колекторам або уступка права вимоги – борг можуть «продати» іншим компаніям.
• Подання позову до суду та відкриття виконавчого провадження – арешти рахунків, майна, списання з зарплати чи пенсії.
• Нарахування штрафів, пені та відсотків – ці суми можуть суттєво збільшити загальний борг.
• Довготривалі юридичні баталії – навіть після закінчення строку давності, кредитор може намагатись поновити строки через судові хитрощі.

Особливості мікрозаймів і кредитів під заставу

Для мікрофінансових організацій застосовуються ті самі норми – 3 роки строку позовної давності за вимогами про стягнення боргу. У випадку заставних кредитів деякі суди відраховують строк з моменту закінчення дії договору або заставного строку, а не з дати останнього платежу. Якщо позичальник частково визнає борг (напр., перераховує суму або укладає угоди) – строк позовної давності може перерватись і почати відлік заново.

Що робити, якщо борг “старий” чи загрожує стягнення

1. Перевірити документи: коли був останній платіж, чи є листи-вимоги, чи позивався кредитор раніше.

2. Оскаржити позовну давність у суді: якщо доказати, що строк сплив, суд має відмовити в задоволенні позову.

3. Уникати визнання боргу чи сплати частин без консультації юриста – це може поновити строк давності.

4. Переговори з кредитором: звернутись з проханням про реструктуризацію або добровільне погашення на “прийнятних” умовах.

5. Консультація з адвокатом або фінансовим юристом, щоб підібрати стратегію захисту.

Несплата кредиту протягом трьох років – це ризикована ситуація. Але законодавство передбачає механізми захисту прав боржника. Важливо діяти своєчасно, фіксувати всі факти і не ігнорувати повідомлення від кредитора.