Что делать, если на ваше имя оформили микрокредит: пошаговая инструкция и советы адвоката

Оформление микрокредитов мошенниками на чужое имя стало одной из самых распространенных схем финансового мошенничества в Украине. Часто люди узнают о "своем" долге только после звонков коллекторов или сообщений о просрочке.

Адвокат и руководитель юридической компании Prima Leader Group Дрижакова Дина специально для Vgorode объяснила, что делать в такой ситуации и как правильно защищать свои права. По ее словам, просто заявить в суде "я не оформлял кредит" уже недостаточно.

Сейчас все самое оперативное в нашем Telegram-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе важнейшей информации

Суды учитывают, что большинство микрофинансовых организаций используют электронные подписи в виде SMS-кодов, поэтому такие договоры считаются заключенными в письменной форме. Особенно это подтвердила практика Верховного Суда, в том числе по делу №671/1832/20.

Что делать сразу после обнаружения чужого кредита

Первый и самый важный шаг – обращение в полицию. Следует подать заявление о совершении уголовного правонарушения по статье 190 Уголовного кодекса Украины — мошенничество. После этого необходимо получить выписку из ЕРДР.

Примечание редакции: ЕРДР – это Единый реестр досудебных расследований, в который правоохранители вносят информацию об уголовных правонарушениях.

Адвокат отмечает: на практике полиция не всегда оперативно вносит информацию в реестр. Поэтому через 3-4 дня после подачи заявления нужно проверить, внесли ли дело в ЕРДР. Если выписку не выдают, следует обращаться в суд с жалобой в соответствии со статьей 303 УПК Украины о бездействии правоохранителей.

Какие доказательства нужно собирать

Следующий этап – подтвердить, что вы фактически не получали деньги. Для этого нужно обратиться в банк и получить официальную справку о том, что банковская карта, на которую перечислили кредитные средства, вам не принадлежит.

После этого необходимо направить письменную претензию микрофинансовой организации. К обращению следует добавить копию выписки из ЕРДР.

В претензии следует требовать:

• признать кредитный договор недействительным;
• прекратить начисление долга;
• удалить информацию по кредитной истории;
• прекратить передачу данных коллекторам.

Что делать, если начали звонить коллекторы

В Украине действует Закон №1349-IX, ограничивающий методы работы коллекторских компаний.

Коллекторы не имеют права:

• звонить вашим родственникам или соседям;
• сообщать посторонним людям о долге;
• звонить на работу;
• угрожать;
• звонить ночью - с 20:00 до 09:00.

За нарушение этих правил Национальный банк может оштрафовать микрофинансовую организацию на сумму от 51 до 102 тысяч гривен.

Юристы советуют:

• записывать телефонные разговоры;
• делать скриншоты сообщений;
• сохранять все контакты коллекторов.

Если давление продолжается, нужно подавать жалобу в НБУ через официальный сайт или горячую линию. В некоторых случаях можно также потребовать компенсацию морального вреда через суд.

Почему важен финансовый номер телефона

В Верховном Суде отдельно обращают внимание на так называемый финансовый номер телефона. Именно на него банки и МФО посылают SMS-коды для подтверждения операций. Если SIM-карта не привязана к паспорту, доказать, что SMS получил другой человек, гораздо сложнее.

Поэтому юристы советуют обязательно привязать SIM-карту к паспортным данным через мобильный оператор или приложение "Действие". Это поможет защититься от так называемого "угона SIM-карты", когда мошенники перевыпускают номер и получают доступ к банковским сервисам.

Как дополнительно защитить себя от мошенников

Специалисты советуют регулярно проверять кредитную историю и настроить push-уведомления о любых кредитных заявках. Также в Украине доступна Freeze от Украинского бюро кредитных историй. Она позволяет на время заблокировать возможность оформления кредитов на ваше имя. Пока функция активна, банки и МФО не могут получить кредитный отчет для согласования нового займа.

Если человек сам планирует оформить кредит, Freeze можно отключить, а затем снова активировать. Отдельно адвокат советует в судебных процессах потребовать у МФО лог-файлы с сайта компании. В них могут содержаться IP-адреса устройств, из которых оформляли кредит. Если IP принадлежит другому городу или даже стране, это может стать важным доказательством в деле.

Будьте в курсе последних новостей – подписывайтесь на наши странички в:

• Telegram
  
• Facebook, 
  
• Viber
  
• Instagram

Также у нас есть чат "Днепр, подвези", где вы можете найти себе попутчиков.