НБУ ужесточил контроль за платежами: что изменится для банков, ФЛП, волонтеров и онлайн-оплат

Национальный банк Украины изменил правила работы с платежными операциями и эквайрингом. Новые требования касаются банков, платежных сервисов, физических лиц-предпринимателей, волонтеров, онлайн-платформ и обычных пользователей банковских карт. Соответствующее постановление Правления НБУ №51 вступило в силу 20 мая 2026 года.

Регулятор объясняет: главная цель нововведений — сделать платежные операции более прозрачными, уменьшить количество мошеннических схем и усилить контроль за движением средств. Также НБУ хочет бороться с так называемым мискодингом и улучшить информирование пользователей во время онлайн-оплат.

Примечание редактора: эквайринг – это услуга, позволяющая принимать оплату банковскими картами через терминалы, сайты или мобильные приложения. Эквайр – банк или финансовая компания, обеспечивающая проведение таких платежей.

Какие данные теперь будут передаваться во время платежей

Одно из главных новшеств — расширение перечня информации о получателе средств. Теперь эквайры должны передавать банку-эмитенту больше данных о получающем оплату.

Для юридических лиц в платежной информации должен указываться код ЕГРПОУ. Если средства получает физическое лицо-предприниматель, нужно будет передавать регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серию и номер паспорта для людей, официально отказавшихся от ИНН.

Для обычных пользователей это означает, что в платежных операциях станет больше конкретики. Человек сможет точнее видеть, кому именно перечислены средства или кто получил оплату за товар или услугу.

В НБУ объясняют, что это также поможет бороться с мискодингом.

Примечание редактора: мискодинг – это подмена кода категории деятельности продавца. К примеру, когда торговец указывает ложную сферу деятельности для обхода ограничений, налоговых требований или банковского контроля.

Отдельно регулятор предусмотрел исключение жилищно-коммунальных платежей. Если один платеж включает нескольких поставщиков услуг, разрешается указывать код ЕГРПОУ самого эквайра вместо информации о каждом получателе отдельно. В НБУ считают, что это упростит проведение коммунальных оплат.

Что изменится для волонтеров, онлайн-продавцов и чаевых

Нацбанк также официально урегулировал ситуации, уже давно существующие на рынке онлайн-расчетов. Речь идет о волонтерских сборах, продаже товаров через цифровые платформы и оплате чаевых банковскими картами.

Теперь эквайры могут предоставлять услуги физическим лицам только в определенных условиях.

• лицо официально зарегистрировано как волонтер;
• лицо имеет договорные отношения с компанией или предпринимателем, сотрудничающими с эквайром;
• платеж связан с продажей товаров, предоставлением услуг или сбором средств законным способом.

Фактически НБУ легализовал и детализировал уже используемые на маркетплейсах механизмы в службах доставки, сфере обслуживания и благотворительном собрании.

К примеру, это может касаться продавцов подержанных вещей на онлайн-платформах, официантов, получающих чаевые через QR-коды, или волонтеров, собирающих средства на банковские карты.

Для пользователей это означает, что у банков и платежных систем будет больше информации о происхождении платежей и получателей средств. В НБУ отмечают: новые правила не запрещают такие платежи, а делают их более прозрачными и безопасными.

Какие новые требования появятся к чекам и онлайн-оплатам

Постановление НБУ также изменяет правила информирования пользователей при платежах.

Теперь в квитанциях и платежных документах обязательно должны указываться:

• данные о получателе средств;
• сумма комиссии за платеж;
• назначение платежа;
• код категории деятельности торговца (MCC);
• информация об эквайре.

Примечание редактора: MCC-код – это специальный код, определяющий сферу деятельности продавца или компании. Например, рестораны, супермаркеты, аптеки или транспортные услуги имеют разные MCC-коды.

Кроме того, эквайр теперь обязан еще до начала онлайн-оплаты сообщать пользователю свое полное наименование. Это правило должно помочь людям лучше понимать, через какую именно финансовую компанию проходит платеж.

В Нацбанке считают, что новые требования позволят повысить уровень защиты клиентов, упростят идентификацию платежей и помогут быстрее обнаруживать подозрительные финансовые операции.

У участников платежного рынка есть шесть месяцев, чтобы привести свои сервисы и документы в соответствие с новыми требованиями НБУ.

Будьте в курсе последних новостей – подписывайтесь на наши странички в:

• Telegram
  
• Facebook, 
  
• Viber
  
• Instagram

Также у нас есть чат "Днепр, подвези", где вы можете найти себе попутчиков.